百融云创：破解涉农信贷难题 智能风控是重要抓手

    民族要复兴，乡村必振兴。国家把解决好三农问题作为工作重中之重，强调走中国特色社会主义乡村振兴道路，全面实施乡村振兴战略，加快农业农村现代化。

    作为惠普金融的重要组成部分，涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展，解决农户信贷供需矛盾，为农村经济建设提供资金来源，是普惠金融机构面临的重点问题。

    对此，不少专家表示，农村中小银行要主动适应宏观经济环境变化，打造专业化、精细化的全面风险管理体系，综合运营数字化、智能化系统和工具，有效控制风险。一方面，保证风险管理工作的流程化、制度化、体系化；另一方面，应用科技手段加强贷前、贷中和贷后的风险预警，降低人员操作风险和道德风险。

    但科技能力的构建需建立在科技实力的积淀之上，目前农村中小银行的科技实力是薄弱的，需借助科技企业的科技加持，补齐短板，方有机会在数字化舞台“大展拳脚”。作为国内头部人工智能与大数据应用企业，百融云创将焦点放在了涉农贷款风控难题上，协助银行构建了涵盖客户全生命周期的智能风控体系，实现风控智能化、可视化，极度提升风控管理和迭代效率，备受中小银行的认可和推崇。

    据介绍，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系。百融云创的这套智能风控管理体系能够助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

    以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。

    面对这些“痛点”，百融云创为该机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，原审批流程时间降至7天内，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

    可以预见，随着“三农”扶持政策力度的加大，涉农信贷潜在需求将得到深度释放，涉农金融机构将迎来新的机遇和挑战。未来百融云创将持续发力技术创新，协助农村中小银行开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，践行国家赋予其助推“乡村振兴”的使命。